Малый бизнес: банковские вклады будут застрахованы

25.09.2018

Все банковские вклады и счета малого бизнеса, включая юридических лиц, будут застрахованы. В соответствии с Федеральным законом от 03.08.2018 № 322-ФЗ (далее – Закон № 322-ФЗ), все субъекты МСП наравне с физическими лицами с 1 января 2019 года получают право на получение страховой выплаты в размере 1,4 млн. рублей, если у банка отозвана лицензия или он признан банкротом.

Действующая система страхования вкладов установлена Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” (далее – Закон № 177-ФЗ). Сейчас она распространена на физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

То есть на случай отзыва у банка лицензии страхованию подлежат только деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, в то время как субъекты малого бизнеса – юридические лица остаются незащищёнными.

Все банковские вклады малого бизнеса с 1 января 2019 года будут застрахованы

С 1 января 2019 года государство будет страховать банковские вклады и счета компаний малого бизнеса. То есть если ЦБ РФ отзовет у банка лицензию или введёт мораторий на удовлетворение требований его кредиторов, компания сможет вернуть деньги, находящиеся во вкладе или на счёте, в пределах 1,4 млн рублей.

Деньги вернёт Агентство по страхованию вкладов (АСВ) на банковский счёт, который указывается в заявлении о выплате.

Также очевидно, что страхование вкладов малого бизнеса будет выгодно частным банкам, сосредоточенным именно на этом секторе.

Единый реестр малых и средних предприятий

Важно, что компании получат возмещение, если они включены в единый реестр субъектов малого и среднего бизнеса на день наступления страхового случая. Такой реестр формирует Налоговая служба самостоятельно на основании отчётности субъектов малого бизнеса:

• сведений о доходах;
• среднесписочной численности сотрудников;
• данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП;
• информации от других государственных органов.

Чтобы проверить, есть ли информация о вас в реестре, достаточно ввести одно из сведений о вас в поисковую строку (ИНН, ОГРН, ОГРНИП, название компании или ФИО ИП).

Если данных о вашем бизнесе нет в реестре или они некорректны, подайте заявку на проверку с указанием верных сведений.

Можно также дополнить информацию о себе: сообщить о своей продукции, заключённых контрактах, участии в специальных программах.

Когда деньги не застрахуют

Есть перечень случаев, когда деньги не страхуются (п. 2 ст. 5 Закона № 177-ФЗ). Это средства:

• размещённые на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
• переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; 
• размещённые во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах российских банков;
• являющиеся электронными денежными средствами;
• размещённые на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу;
• размещённые индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты;
• размещённые в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами.

Законом № 322-ФЗ установлено, что банки ведут учёт обязательств перед вкладчиками. В формируемых банками базах данных должна быть обеспечена возможность определения на любой день подлежащих и не подлежащих страхованию денежных средств. Также банки обязали обеспечивать актуальность сведений о вкладчиках – малых предприятиях. Кроме того, Закон № 322-ФЗ вносит изменения в закон о банкротстве. По ним перешедшие в АСВ требования по договорам вклада предприятий малого бизнеса включаются в состав требований кредиторов третьей очереди.

Снятие банка с учёта в АСВ

Установлено также, что АСВ снимает банк с учёта в системе страхования вкладов, если банк изменит свой статус на статус НКО. Такой банк обязан уведомить своих вкладчиков о выходе из системы страхования вкладов.

В случае банкротства таких банков на них распространяется действие Федерального закона от 29.07.2004 № 96-ФЗ “О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

Если у вашего банка отозвана лицензия – проинформируйте об этом своих сотрудников. Если заработная плата перечислялась им на пластиковые карты, они смогут возместить потерянные деньги (но не более 700 тыс. рублей по одному вкладу – “пластиковому” счёту). Для этого работнику нужно обратиться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Источник: Бухгалтерия.ру